स्मार्टफोन की एक क्लिक पर लोग म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) जैसे ऑप्शन्स की ओर रुख कर रहे हैं। SIP ने छोटे-छोटे निवेशकों को भी लंबी अवधि के धन सृजन का सुनहरा मौका दिया है, लेकिन बढ़ती जानकारी के बावजूद एक आम गलती लाखों रुपये के वेल्थ को चुपचाप चाट रही है। जी हां, SIP की किस्त समय पर न कट पाने की समस्या! यह छोटी-सी लापरवाही न सिर्फ जेब पर भारी पड़ती है, बल्कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को भी पटरी से उतार सकती है।
बढ़ते SIP निवेश और फेलियर की समस्या
पिछले कुछ सालों में SIP निवेश दोगुना से ज्यादा बढ़ चुका है। AMFI के आंकड़ों के मुताबिक, 2026 की पहली तिमाही में ही करोड़ों की संख्या में नए निवेशक जुड़े हैं। लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि 30-40 प्रतिशत SIP एकाउंट्स में कभी न कभी किस्त फेल की समस्या आती है। इसका सबसे बड़ा कारण? बैंक अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस न होना। NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) सिस्टम के जरिए चलने वाली SIP में ऑटो-डेबिट तय तारीख पर होता है।
अगर 5 या 10 तारीख को पैसा कम पड़ जाए, तो बैंक तुरंत जुर्माना वसूल लेता है- 250 से 750 रुपये प्रति फेल ट्रांजैक्शन, ऊपर से 18 प्रतिशत GST। मान लीजिए आपके पास 5 SIP हैं और सभी एक ही दिन फेल हो जाएं, तो एक झटके में 2,500 रुपये से ज्यादा का नुकसान!
लंबी अवधि में चक्रवृद्धि नुकसान
यह सिर्फ तात्कालिक खर्च नहीं है। लंबे समय में चक्रवृद्धि ब्याज का जादू SIP को शक्तिशाली बनाता है, लेकिन बार-बार फेल होने से नुकसान दोगुना हो जाता है। उदाहरण के लिए, 5,000 रुपये मासिक SIP पर सालाना 10 फेल किस्तें हों, तो 5,000 रुपये जुर्माने के साथ कुल रिटर्न में 2-3 प्रतिशत की कमी आ सकती है। अगर 10 साल की अवधि में ऐसा चले, तो लाखों का फर्क पड़ सकता है। फाइनेंशियल प्लानर राजेश कुमार बताते हैं, “कई निवेशक इसे trifling समझते हैं, लेकिन यह ‘डेथ बाय अ थाउजैंड कट्स’ जैसा है। एक-दो बार तो ठीक, लेकिन नियमित फेलियर SIP को रद्द करने तक ले जा सकता है।”
NACH सिस्टम कैसे काम करता है
NPCI के NACH सिस्टम ने SIP को आसान बनाया है। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (AMC) निवेशक से मंडेट लेती हैं और बैंक सीधे डेबिट करता है। लेकिन समस्या तब आती है जब सैलरी लेट हो या खर्चे अनियोजित। पिछले साल RBI ने बैंकों को फेल ट्रांजैक्शन चार्जेस पर गाइडलाइंस जारी कीं, फिर भी प्रैक्टिस में 500 रुपये औसत चार्ज आम है। विशेषज्ञ सलाह देते हैं- SIP तारीख चुनते समय सैलरी क्रेडिट के बाद वाली डेट लें। हर महीने 2-3 दिन पहले अकाउंट चेक करें। UPI ऑटोपे या e-NACH जैसे नए ऑप्शन अपनाएं, जो फेलियर कम करते हैं।
विशेषज्ञ सलाह: अनुशासन ही कुंजी
इसके अलावा, SIP शुरू करने से पहले जोखिम क्षमता जांचें, फंड का ट्रैक रिकॉर्ड देखें और लक्ष्य निर्धारित करें- जैसा कि पहले चर्चा हुई। फाइनेंशियल एडवाइजर अनीता शर्मा कहती हैं, “टेक्नोलॉजी ने निवेश सरल किया, लेकिन अनुशासन व्यक्तिगत जिम्मेदारी है। फेल किस्त से बचें, वरना फायदे की जगह सिर पकड़ना पड़ेगा।”
निवेशक जागरूक रहें। Groww, Zerodha जैसे ऐप्स अलर्ट्स देते हैं-उनका उपयोग करें। छोटी सावधानी से SIP आपका वेल्थ बिल्डर बनेगा, न कि नुकसान का सबब।
