आज के दौर में एक सामान्य नौकरीपेशा व्यक्ति की सैलरी अपने और परिवार की सभी ज़रूरतें पूरी नहीं कर पाती। घर, गाड़ी, महंगे मोबाइल, एसी, लैपटॉप, फर्नीचर जैसी चीज़ें अब बेसिक ज़रूरतों की लिस्ट में शामिल हो चुकी हैं, लेकिन इनकी पूरी रकम एक साथ देना आम घरों के लिए संभव नहीं रहा। इसी जगह पर EMI यानी ईक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट ने खुद को ज़िंदगी का सबसे बड़ा सहारा बना लिया है। पूरी रकम एक बार में नहीं, बल्कि हर महीने किश्त के रूप में देकर लोग हर तरह की चीज़ें खरीदने लगे हैं।
EMI ने खर्च करने का सिस्टम ही बदल दिया है, लेकिन साथ ही यह नई फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी भी ला चुकी है, जिसे ज़्यादातर लोग नज़रअंदाज़ करते रहते हैं।
EMI का छिपा हुआ खतरा
EMI उतनी ही मददगार है, जितनी खतरनाक भी हो सकती है। जब आप पहली बार होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन लेते हैं, तो वह EMI राशि आपको आसान और संभालने लायक लगती है। महीने‑भर की बचत बस एक किस्त में बदल जाती है और घर या गाड़ी जैसे सपने पूरे मान लिए जाते हैं। लेकिन यहीं से शुरू होता है वह खतरनाक चक्र जहाँ एक लोन के लिए दूसरा लोन, एक EMI के लिए दूसरी EMI लेने की आदत बन जाती है। धीरे‑धीरे आपकी सैलरी का बड़ा हिस्सा हर महीने किस्तों के नाम पर गायब होने लगता है और कमाई बस इधर‑उधर बांटती रहती है।
ज़्यादा EMI का सीधा असर
ज़्यादा EMI का सबसे बड़ा खतरा यह है कि वह एक फिक्स ज़िम्मेदारी बन जाती है, जिसके लिए आपको हर महीने समय पर चुकाना पड़ता है। अगर आप एक बार भी देर करते हैं तो सिर्फ इतना नहीं कि अतिरिक्त ब्याज़ या पेनल्टी लगती है, बल्कि आपका क्रेडिट स्कोर भी गिरने लगता है। इससे आगे के लोन या क्रेडिट कार्ड की एक्सेस और महंगी हो जाती है। इस बीच अगर आपके घर में कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाए, जॉब में बदलाव हो जाए या फिर इनकम अस्थायी रूप से कम हो जाए, तो वही EMI जो पहले आसान लग रही थी, आपको गहरे दबाव में डाल देती है।
लाइफस्टाइल पर पड़ने वाला असर
EMI का असर सिर्फ बैंक बैलेंस पर ही नहीं, बल्कि आपकी पूरी लाइफस्टाइल पर पड़ता है। किश्तों के बोझ के कारण लोग छुट्टियों पर जाना कम कर देते हैं, खुद पर खर्च करना घटा देते हैं, नई स्किल सीखने या प्रोफेशनल ग्रोथ पर खर्च करना दूर रख देते हैं। मनोरंजन, शौक, यहां तक कि बच्चों की एक्स्ट्रा‑करिकुलर एक्टिविटीज़ भी बजट कट की कटौती में आ जाती हैं। इस तरह EMI खुद को सुविधा के रूप में दिखाती है, लेकिन अंदर से लोगों की आज़ादी और चॉइस को सिमटा रही होती है।
सही बैलेंस और फ्यूचर प्लानिंग
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का मानना है कि आपकी कुल EMI आपकी सैलरी के एक सीमित हिस्से से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। भले ही बैंक या फाइनेंस कंपनी आपको ज़्यादा लोन देने के लिए तैयार हो, यह आपकी ज़िम्मेदारी है कि आप खुद अपनी लाइफ को डेब्ट‑ट्रैप में न धकेलें। इसलिए लोन लेने से पहले यह ज़रूर सोचना चाहिए कि क्या आप इस EMI को आराम से चुका पाएंगे। क्या आपके पास कम से कम ३–६ महीने का इमरजेंसी फंड है, ताकि अगर कोई अनप्रिडिक्टेबल सिचुएशन आए, तो आप EMI भरने में दिक्कत महसूस न करें।
सिर्फ आज की इनकम के हिसाब से लोन लेना भूल है। फ्यूचर को भी ध्यान में रखकर फैसला करना ज़रूरी है, क्योंकि यह ज़रूरी नहीं है कि आपकी कमाई हमेशा बढ़ती ही रहे। कभी जॉब चेंज, कभी सैलरी कट, कभी फूड और फ्यूल की बढ़ी कीमतें – ये सब EMI के बोझ को और भारी बना देते हैं। इसलिए नियमित बचत करना, नई स्किल से इनकम बढ़ाने की कोशिश करना और ज़रूरत से ज़्यादा लोन से बचना वही फॉर्मूला है, जिससे आप EMI की दीमक से अपनी कमाई को बचा सकते हैं।
