अगर आप 30 लाख रुपए का होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे पहला कदम अपने क्रेडिट स्कोर यानी CIBIL Score को समझना और सुधारना है। बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां लोन मंजूरी से पहले आपकी वित्तीय आदतों और पुराने भुगतान इतिहास को परखती हैं। यही इतिहास आपके CIBIL Score में दर्ज होता है और यह तय करता है कि बैंक आपको कितना भरोसेमंद समझेगी।
CIBIL Score क्या है?
CIBIL Score एक 3 अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 के बीच रहता है और आपके लोन व क्रेडिट कार्ड भुगतान रिकॉर्ड के आधार पर तय होता है। अगर स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो यह बताता है कि आप जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और समय पर भुगतान करते हैं। ऐसे ग्राहकों को लोन आसानी से मिलता है और ब्याज दर भी कम रहती है।
30 लाख का होम लोन के लिए आदर्श स्कोर
30 लाख रुपए के होम लोन के लिए कम से कम 750 का CIBIL Score होना बेहतर है।
- 750+ स्कोर: अधिक संभावना है कि लोन जल्दी मंजूर हो, ब्याज दर कम हो, और प्रोसेसिंग आसान हो।
- 700-749 स्कोर: कई बैंक इस स्कोर पर लोन देते हैं लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
- 650 से नीचे: लोन मिलने में कठिनाई, या फिर ब्याज दर काफी ज्यादा हो सकती है।
लोन राशि और ब्याज दर का संबंध
| लोन राशि | आवश्यक स्कोर | ब्याज दर (लगभग) |
|---|---|---|
| ₹30 लाख तक | 750+ | 8.3% – 9.0% |
| ₹30 से ₹50 लाख तक | 750–800 | 8.1% – 8.8% |
| ₹50 लाख से ज्यादा | 800+ | 7.9% – 8.3% |
अच्छा CIBIL Score क्यों जरूरी है?
- लोन अप्रूवल जल्दी होता है
- ब्याज दर कम मिलती है
- दस्तावेजी प्रक्रिया आसान होती है
- विशेष ऑफर जैसे कम प्रोसेसिंग फीस या स्पेशल रेट ऑफ़ इंटरेस्ट मिल सकते हैं
स्कोर कम हो तो कैसे सुधारें?
- सभी बकाया क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की EMI समय पर भरें
- क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें
- बार-बार नए लोन या कार्ड के लिए आवेदन न करें
- हर 6 महीने में CIBIL रिपोर्ट चेक करके गलतियों को ठीक कराएं
बैंक किन बातों पर ध्यान देती हैं?
CIBIL Score के अलावा बैंक आपकी आय, नौकरी की स्थिरता, लोन-टू-वैल्यू रेशियो और मौजूदा कर्जों को भी देखती है। आमतौर पर बैंक आपकी आय का 40-50% हिस्सा EMI के रूप में तय करती हैं।
30 लाख के होम लोन की EMI
अगर आप ₹30 लाख का लोन 20 साल की अवधि और 8.5% ब्याज दर पर लेते हैं, तो मासिक EMI लगभग ₹26,035 बनेगी। अगर ज्यादा डाउन पेमेंट करेंगे, तो ब्याज का बोझ काफी कम हो जाएगा।
कहां से लें लोन?
उच्च CIBIL Score होने पर SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank, Kotak Mahindra जैसी बड़ी बैंकें आसानी से लोन देती हैं। इसके अलावा PNB Housing, LIC Housing Finance और Tata Capital जैसी कंपनियां भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करती हैं।
