आज के समय में जब सोने की कीमतें आसमान छू रही हैं, नया सोना खरीदना काफी महंगा हो गया है। ऐसे में आपके घर में रखा पुराना सोना या जेवर मुसीबत के समय आपकी सबसे बड़ी ताकत बन सकते हैं। अगर आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है—जैसे बच्चों की फीस, अस्पताल का खर्च या कोई अन्य जरूरी काम—तो आप बैंक में सोना गिरवी रखकर आसानी से गोल्ड लोन ले सकते हैं। यह न केवल लोन पाने का सबसे तेज तरीका है, बल्कि इसकी प्रक्रिया भी बहुत सरल होती है, जिससे आपको तुरंत आर्थिक मदद मिल जाती है।
गोल्ड लोन के नए नियम
बैंक से गोल्ड लोन लेते समय आपको आपके सोने की पूरी बाजार कीमत के बराबर पैसा नहीं मिलता है। रिज़र्व बैंक (RBI) के नियमों के अनुसार, लोन की राशि LTV (Loan to Value) पर निर्भर करती है। अगर आप ₹2.5 लाख तक का छोटा लोन लेते हैं, तो आपको सोने की कीमत का 85% तक पैसा मिल सकता है।
वहीं, ₹2.5 लाख से ₹5 लाख तक के लोन पर यह सीमा 80% है और ₹5 लाख से अधिक के बड़े लोन के लिए बैंक सोने की वैल्यू का 75% तक ही लोन देते हैं। यह नियम आपकी सुरक्षा और बैंक के जोखिम को संतुलित करने के लिए बनाए गए हैं।
10 ग्राम सोने पर आपको कितना लोन मिल सकता है?
अगर आपके पास 10 ग्राम (22 कैरेट) सोना है और बाजार में उसकी कीमत ₹1,50,000 है, तो बैंक आपको इसकी पूरी रकम लोन के रूप में नहीं देगा। बैंक आमतौर पर सोने की वैल्यू का 75% से 80% हिस्सा ही लोन (LTV) के तौर पर देते हैं। इसका मतलब है कि 75% के हिसाब से आपको ₹1,12,500 तक का लोन मिल सकता है। वहीं, अगर बैंक 80% वैल्यू देता है, तो आपकी लोन राशि बढ़कर ₹1,20,000 तक हो जाएगी। यह गणना आपको अपनी जरूरत के हिसाब से सही बैंक चुनने में मदद कर सकती है।
गोल्ड लोन की राशि
बैंक से गोल्ड लोन लेते समय यह पूरी तरह आपकी मर्जी है कि आप अपनी जरूरत के हिसाब से पूरी स्वीकृत राशि (Approved Amount) लेना चाहते हैं या उससे कम। हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि आपको मिलने वाली लोन की रकम आपके सोने की शुद्धता (Purity) और उस दिन के मार्केट रेट पर टिकी होती है। यदि बाजार में सोने के दाम बढ़ते हैं या आपके गहने 24 कैरेट के करीब हैं, तो आपको मिलने वाली रकम बढ़ सकती है। वहीं, बाजार में गिरावट होने पर लोन की वैल्यू में भी थोड़ा बदलाव आ सकता है।
पर्सनल लोन से बेहतर विकल्प
अगर आप कम ब्याज पर पैसा उधार लेना चाहते हैं, तो गोल्ड लोन पर्सनल लोन के मुकाबले एक सस्ता और बेहतर विकल्प है। देश के प्रमुख बैंक जैसे SBI, HDFC और ICICI आमतौर पर 8.5% से 12% के बीच ब्याज लेते हैं। उदाहरण के लिए, SBI में गोल्ड लोन की शुरुआती दर लगभग 8.70% है। इसके विपरीत, कुछ फाइनेंस कंपनियाँ (NBFC) 9.5% से लेकर 18% तक ब्याज वसूल सकती हैं। इसलिए, लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों की दरों की तुलना करना बहुत जरूरी है, क्योंकि ब्याज में थोड़ा सा अंतर भी आपकी जेब पर बड़ा असर डाल सकता है।
गोल्ड लोन चुकाने के आसान तरीके
गोल्ड लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि इसे चुकाने के लिए आपको कई विकल्प मिलते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार हर महीने EMI (मूलधन + ब्याज) दे सकते हैं, या फिर ‘बुलेट पेमेंट’ का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपको हर महीने सिर्फ ब्याज देना होता है और साल के अंत में पूरी लोन राशि एक साथ चुकानी होती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप ₹1 लाख का लोन 8.7% ब्याज पर लेते हैं, तो आपकी मासिक EMI लगभग ₹7,000 होगी। लेकिन यदि आप केवल ब्याज वाला विकल्प चुनते हैं, तो आपको हर महीने सिर्फ ₹850 के आसपास देने होंगे। लोन लेने से पहले बैंक की प्रोसेसिंग फीस की जांच जरूर कर लें।
समय पर भुगतान न करने पर जा सकते हैं आपके गहने
गोल्ड लोन लेना जितना आसान है, उसे समय पर चुकाना उतना ही जरूरी है। यदि आप बैंक की किश्तें या ब्याज तय समय पर नहीं भरते हैं, तो बैंक को अधिकार होता है कि वह आपके गिरवी रखे सोने की नीलामी (Auction) कर दे और अपना पैसा वसूल ले। इससे न केवल आपके कीमती गहने आपके हाथ से निकल सकते हैं, बल्कि आपका CIBIL स्कोर भी खराब हो सकता है। इसलिए, विशेषज्ञों की सलाह है कि हमेशा अपनी आय के अनुसार उतना ही लोन लें, जिसे आप बिना किसी मानसिक तनाव के आसानी से चुका सकें।
गोल्ड लोन का गणित
जब आप बैंक में गहने लेकर जाते हैं, तो बैंक सबसे पहले उनका वजन और शुद्धता (Carat) चेक करता है। एक बात का खास ख्याल रखें कि अगर आपके गहनों में कीमती पत्थर, मोती या कोई और धातु लगी है, तो बैंक उनका वजन कुल वजन में से घटा देता है। बैंक केवल शुद्ध सोने (Net Weight) के आधार पर ही लोन की राशि तय करता है। इसलिए, अक्सर घर पर किया गया वजन और बैंक की मशीन पर आने वाला वजन अलग हो सकता है, जिससे आपके लोन की रकम आपकी उम्मीद से थोड़ी कम हो सकती है।
सोने की बढ़ती कीमतों का उठाएं फायदा
अगर आप ₹1 लाख तक का छोटा गोल्ड लोन लेते हैं, तो कई बैंक आपको विशेष छूट और आकर्षक ऑफर देते हैं। इसके अलावा, यदि आप समय पर लोन नहीं चुका पाते, तो अधिकांश बैंक ‘लोन रिन्यू’ (Renew) करने की सुविधा भी देते हैं, जिससे आपको अपना सोना वापस लेने के लिए अतिरिक्त समय मिल जाता है। वर्तमान में सोने की कीमतें अपने उच्चतम स्तर पर हैं, जिसका सीधा फायदा आपको मिलता है—यानी आपके पुराने गहनों पर अब पहले से कहीं ज्यादा लोन राशि मिल सकती है। बिना सोना बेचे अपनी जरूरतों को पूरा करने का यह सबसे बेहतरीन तरीका है।
किसके लिए है सबसे बेस्ट और किन बातों का रखें ख्याल?
गोल्ड लोन उन लोगों के लिए एक वरदान है जिन्हें तुरंत पैसों की जरूरत है और जो पर्सनल लोन के मुकाबले कम ब्याज देना चाहते हैं। इसमें कागजी कार्रवाई (Documentation) बहुत कम होती है, जिससे पैसा मिनटों में मिल जाता है। हालांकि, इसे लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना जरूरी है।
याद रखें, घर में रखा सोना सिर्फ तिजोरी की शोभा नहीं, बल्कि आपकी आर्थिक ताकत है। लोन लेने से पहले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और भुगतान की समय सीमा को अच्छी तरह समझ लें। हमेशा EMI कैलकुलेशन करें ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि लोन का भुगतान आपकी जेब पर भारी न पड़े।
