सुरक्षित निवेश और सरकारी गारंटी के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) हमेशा से लोगों की पहली पसंद रहा है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि इसमें सिर्फ पैसा जमा करना ही काफी नहीं है? असल में, PPF सिर्फ एक बचत खाता नहीं, बल्कि सही रणनीति के साथ निवेश करने पर आपको करोड़पति बनाने की ताकत रखता है।
अगर आप इसे केवल टैक्स बचाने का जरिया समझते हैं, तो आप बड़ी गलती कर रहे हैं। हम आपको बताने जा रहे हैं PPF से जुड़ी ऐसी 5 खास ट्रिक्स, जिन्हें अपनाकर आप अपने पैसे पर मिलने वाले रिटर्न को कई गुना बढ़ा सकते हैं। इन स्मार्ट तरीकों को समझकर आप भी अपने भविष्य के लिए एक विशाल फंड तैयार कर सकते हैं।
PPF इन्वेस्टमेंट का ‘गोल्डन रूल’
पीपीएफ में निवेश करते समय ज्यादातर लोग अपनी सैलरी आने का इंतजार करते हैं और महीने के अंत में पैसा जमा करते हैं, जो एक बड़ी आर्थिक भूल है। दरअसल, पीपीएफ के नियमों के अनुसार ब्याज की गणना हर महीने की 5 तारीख से लेकर महीने की आखिरी तारीख के बीच के सबसे कम बैलेंस (Lowest Balance) पर की जाती है।
इसका मतलब यह है कि अगर आप 5 तारीख के बाद पैसा जमा करते हैं, तो उस पूरे महीने के लिए आपको उस जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं मिलता। इसलिए, यदि आप चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) का असली फायदा उठाना चाहते हैं और अपने फंड को तेजी से बढ़ाना चाहते हैं, तो हमेशा हर महीने की 1 से 5 तारीख के बीच ही अपना पैसा जमा करें।
पर्सनल लोन की छुट्टी! जरूरत के समय अपने PPF बैलेंस पर उठाएं सबसे सस्ता कर्ज
पीपीएफ न केवल बचत के लिए है, बल्कि यह संकट के समय आपके लिए एक सस्ते बैंक की तरह भी काम करता है। बहुत कम निवेशक जानते हैं कि आप अपने ही पीपीएफ बैलेंस पर बेहद कम दरों पर लोन (Loan) ले सकते हैं। यह सुविधा खाता खोलने के तीसरे साल से छठे साल के बीच उपलब्ध होती है। इस लोन की सबसे बड़ी खासियत इसकी ब्याज दर है—यह पीपीएफ पर मिलने वाले मौजूदा ब्याज से मात्र 1% अधिक होती है। बाजार के महंगे पर्सनल लोन (जो 12-18% तक होते हैं) के मुकाबले यह एक स्मार्ट विकल्प है, जहाँ आपको बिना किसी भाग-दौड़ के अपनी ही जमा राशि पर वित्तीय मदद मिल जाती है।
PPF की ‘बुलेटप्रूफ’ सुरक्षा
क्या आप जानते हैं कि पीपीएफ (PPF) केवल रिटर्न ही नहीं, बल्कि दुनिया की सबसे सुरक्षित ‘एसेट प्रोटेक्शन’ भी देता है? पीपीएफ की एक ऐसी खूबी है जो इसे म्यूचुअल फंड या बैंक एफडी (FD) से कहीं ऊपर रखती है—वह है इसकी कानूनी सुरक्षा।
यदि कभी किसी व्यक्ति पर भारी कर्ज हो जाए या वह दिवालिया (Insolvency) घोषित हो जाए, तब भी कानूनन कोई भी बैंक या अदालत उसके पीपीएफ खाते में जमा राशि को कुर्क (Attach) नहीं कर सकती। इसका मतलब है कि आपकी यह मेहनत की कमाई कानूनी रूप से पूरी तरह ‘बुलेटप्रूफ’ है और संकट के समय यह पैसा आपके और आपके परिवार के लिए एक अटूट सुरक्षा कवच बना रहता है।
15 साल के बाद शुरू होता है ‘अमीर’ बनने का खेल
अक्सर लोग सोचते हैं कि 15 साल पूरे होते ही पीपीएफ की यात्रा खत्म हो गई, लेकिन सच तो यह है कि असली मुनाफा यहीं से शुरू होता है। पीपीएफ की सबसे बड़ी ताकत इसकी एक्सटेंशन (Extension) सुविधा है। 15 साल की मैच्योरिटी के बाद, आप इसे 5-5 साल के ब्लॉक में जितनी बार चाहें उतनी बार बढ़ा सकते हैं। जब आप इसे आगे बढ़ाते हैं, तो पहले से जमा विशाल फंड पर मिलने वाला ‘कंपाउंड इंटरेस्ट’ (चक्रवृद्धि ब्याज) आपके पैसे को रॉकेट की रफ्तार से बढ़ाता है। इसे अपना ‘रिटायरमेंट का खजाना’ समझें—जहाँ 15 सालों की मेहनत के बाद आपका पैसा आपके लिए काम करना शुरू करता है और कुछ ही सालों में आपको करोड़पति बना सकता है।
आज का छोटा निवेश, कल का टैक्स-फ्री करोड़ों का फंड!
अपने बच्चों के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए पीपीएफ (PPF) एक शानदार विकल्प है। आप अपने बच्चों के नाम पर भी पीपीएफ खाता खुलवा सकते हैं, जो उनकी उच्च शिक्षा या बिजनेस शुरू करने के लिए एक विशाल फंड तैयार करने में मदद करेगा। इसकी सबसे बड़ी खूबी इसका EEE (एग्जेंप्ट-एग्जेंप्ट-एग्जेंप्ट) दर्जा है।
इसका मतलब है कि आप जो पैसा जमा करते हैं उस पर टैक्स छूट मिलती है, उस पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ्री होता है और मैच्योरिटी के समय मिलने वाली पूरी रकम पर भी सरकार को एक पैसा टैक्स नहीं देना पड़ता। जब आपका बच्चा बड़ा होगा, तब तक उसके पास एक ऐसा सुरक्षित फंड होगा जिसे टैक्स विभाग छू भी नहीं सकेगा।
PPF के जरूरी नियम
PPF में पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत धारा 80C के जरिए ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट जरूर लें। साथ ही, अपने खाते में नॉमिनी का नाम जोड़ना कभी न भूलें। नॉमिनी के बिना खाताधारक की मृत्यु के बाद पैसा निकालना बहुत मुश्किल हो जाता है।
जल्दी शुरू करें और सही समय पर निवेश करें
PPF केवल बचत नहीं, बल्कि अमीर बनने का स्मार्ट तरीका है। बस दो बातें याद रखें: निवेश जितनी जल्दी हो सके शुरू करें और हर महीने की 5 तारीख से पहले पैसा जमा करें ताकि आपको पूरा ब्याज मिले।
नोट: यह जानकारी सामान्य सूचना के लिए है। निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से राय जरूर लें।
